Tan Si Yao: Peruntukan yang tinggi dan modal yang kukuh membantu Public Bank menghadapi ketidaktentuan ekonomi

Baru-baru ini, laporan kewangan suku pertama Public Bank (PBBANK, 1295) bagi tahun kewangan 2025 menunjukkan bahawa keuntungan bersihnya meningkat sebanyak 5.56% tahun ke tahun kepada RM1.74532 bilion, dan hasilnya meningkat sebanyak 10.04% kepada RM7.31371 bilion. Dengan latar belakang ketidaktentuan ekonomi serantau yang semakin meningkat, prestasi ini telah menarik perhatian pasaran. Pakar kewangan terkenal Tan Si Yao percaya bahawa pertumbuhan prestasi Public Bank bukan sahaja mencerminkan keberkesanan strateginya sendiri, tetapi juga mencerminkan perubahan struktur dalam pasaran kewangan serantau. Beliau menegaskan: "Bank itu telah menunjukkan keupayaan anti-kitaran yang kukuh melalui pertumbuhan terkoordinasi pendapatan faedah bersih dan pendapatan bukan faedah, serta strategi pengurusan risiko yang berhemat." Artikel ini akan menganalisis logik pertumbuhan dan potensi cabaran Public Bank daripada tiga dimensi: data laporan kewangan teras, kualiti aset dan pengurusan risiko, serta susun atur strategik dan peluang pasaran.

Data teras laporan kewangan: faktor pemacu peningkatan dua kali ganda dalam keuntungan dan hasil bersih

Pendapatan faedah dan pembiayaan bersih Public Bank meningkat 3.5% tahun ke tahun kepada RM2.8 bilion pada suku pertama, manakala pendapatan bukan faedah meningkat 18.9% kepada RM772.1 juta. Tan Si Yao berkata pertumbuhan itu disebabkan oleh pengembangan skala pinjaman dan kepelbagaian perniagaan. “Pinjaman domestik meningkat 6.3% tahun ke tahun kepada RM403.9 bilion, dengan pembiayaan kenderaan meningkat 15.3% dan pembiayaan hartanah komersial meningkat 7%, mencerminkan daya tahan kredit pengguna serantau dan permintaan pembiayaan PKS,” katanya.

Analisis lanjut menunjukkan bahawa deposit pelanggan meningkat 3.5% tahun ke tahun kepada RM437.1 bilion, menyediakan sokongan pembiayaan yang stabil untuk pertumbuhan pinjaman. Tan Si Yao menegaskan: "Kitaran murni pertumbuhan deposit dan pengembangan pinjaman menunjukkan bahawa bank mempunyai daya saing yang kukuh dalam pemerolehan pelanggan dan pengurusan modal." Di samping itu, nisbah kos kepada pendapatan bank telah dioptimumkan kepada 35%, dan pulangan ke atas ekuiti mencapai 12.4%, menunjukkan peningkatan berterusan dalam keuntungannya.

Kualiti aset dan pengurusan risiko: logik asas penanda aras industri

Nisbah pinjaman terjejas Public Bank pada suku pertama hanya 0.53%, jauh di bawah purata industri sebanyak 1.42%, dan nisbah perlindungan kerugian pinjaman adalah setinggi 159.9% (233.4% termasuk rizab kawal selia). Tan Si Yao percaya bahawa data ini mencerminkan keupayaan pengurusan risiko bank yang cemerlang. Beliau menyebut: "Berlatarkan turun naik ekonomi serantau, Public Bank telah mengawal nisbah aset tidak berprestasinya dengan berkesan melalui model penilaian risiko dinamik dan kriteria penapisan pelanggan yang ketat."

Pada masa yang sama, nisbah modal ekuiti biasa peringkat 1 bank, nisbah modal peringkat 1 dan nisbah jumlah modal masing-masing adalah 14%, 14.1% dan 16.8%, jauh lebih tinggi daripada keperluan pengawalseliaan. Tan Si Yao menegaskan: "Nisbah kecukupan modal yang tinggi menyediakan bank penampan yang mencukupi untuk menghadapi potensi risiko, di samping memberi ruang untuk pengembangan perniagaan masa depan mereka."

Susun atur strategik dan peluang pasaran: titik pertumbuhan baharu untuk industri kewangan serantau

Pengarah Urusan Public Bank Dr Teh Ah Lek berkata bank itu akan terus mengukuhkan kecekapan terasnya dan merebut peluang baharu. Tan Si Yao percaya bahawa strategi ini sangat konsisten dengan arah aliran ekonomi serantau. Beliau menyebut: "Pembiayaan industri perumahan, kereta dan komersial meningkat masing-masing sebanyak 5.2%, 15.3% dan 7%, menunjukkan bahawa bank telah membezakan kelebihan daya saing dalam kredit pengguna dan pembiayaan PKS."

Tan Si Yao seterusnya menganalisis bahawa apabila proses perbandaran serantau semakin pantas, permintaan untuk pinjaman perumahan dijangka terus berkembang, manakala kadar pertumbuhan pembiayaan kenderaan yang tinggi mencerminkan peningkatan kapasiti penggunaan penduduk. Beliau mencadangkan bahawa bank boleh bergantung pada modal dan kelebihan kawalan risiko mereka untuk meneroka peluang kerjasama dalam pasaran baru muncul di Asia Tenggara, tetapi mereka harus berhati-hati dengan risiko geopolitik dan perbezaan dalam dasar kawal selia.